Forfattere: Caroline Adolphsen, Eva Naur og Nikolaj Maul Sørensen
Udgivelsesdato: 15. august 2024
ISBN: 9788757455717
- Side 345 -
Eftersom reglerne i FAL §§ 102-110 og §§ 116-117 i meget betydelig grad gælder tilsvarende for opsparingsordninger i pensionsøjemed oprettet i hen-
- Side 347 -
Pensionsopsparing i pengeinstitutter omfattet af POL foretages enten som kapitalopsparing eller som rateopsparing, jf. POL § 1. POL §§ 2-12 er en stort set ordret gengivelse af FAL §§ 102-110 samt FAL §§ 116-117.
- Side 349 -
...anvendelse ved renteforsikring. Hvis den, i hvis levetid en rente skal betales, er en anden end forsikringstageren, anses vedkommende for at være indsat som begunstiget, jf. § 118, stk. 2 – det gælder f.eks. barnet i en børnerente.1414. Reglen i FAL § 118, stk. 2, betyder en fravigelse af formkravet ifølge FAL § 103, jf. herom ndf. i afsnit 2.2.1.
- Side 350 -
...1976 s. 257), U 1980.436 V og U 1998.799 H, der direkte tog stilling til problemet. De nævnte domme er eksempler på, at domstolene har forståelse for, at man ikke kan forvente samme grad af individualitet og dispositionsbevidsthed ved en begunstigelsesindsættelse i en livsforsikring som ved oprettelse af testamente, jf. ndf. i afsnit 2.2.1 og 2.3.
- Side 358 -
...mens kredsen af børn ikke uden videre kan ændres gennem testamente. Det kan dog dertil anføres, at forsikringstageren ikke i testamentet tager stilling til, hvem der er vedkommendes børn, men tager stilling til, hvilke af disse børn der skal begunstiges (sml. ndf. i afsnit 2.3.3 om det tilsvarende problem ved begunstigelsesklausulen »livsarvinger«).
(...)
- Side 359 -
...på boslod og tvangsarv.3636. Herunder også krav ifølge AL § 11, stk. 2. Hvis reglen i FAL § 105 b, stk. 1, medfører – hvad den almindeligvis gør, når indsættelsen ikke er FAL § 103-formgyldig – at forsikringssummen tilfalder »nærmeste pårørende«, må det bero på en fortolkning af testamentet, om den testamentariske begunstigelse får nogen virkning.
- Side 364 -
...sidste er en videreførelse af den tidligere § 105, stk. 5) angivet udfyldningsløsninger for de hyppigst anvendte standardklausuler.5050. FAL §§ 105, 105 a og 105 b svarer til POL §§ 5, 5 a og 5 b. Disse anvendes til at udpege f.eks. »nærmeste pårørende«, hvis andet ikke fremgår af omstændighederne, jf. FAL §§ 105, stk. 1, og 105 a, stk. 1. Ifølge rets-
(...)
- Side 366 -
...Der er således ikke grundlag for at anse begunstigelsesklausulerne som afdødes individuelle dispositioner og derfor heller ikke grundlag for – ud fra omstændigheder ved indsættelsen – at indlægge andet i klausulerne, end hvad der følger af forsikringsaftalelovens § 105, stk. 5.«5353. Se også om denne ndf. i afsnit 2.3.2.4. [udhævelsen foretaget her]
(...)
- Side 367 -
...til han fyldte 3 år og siden havde bevaret en vis »om end begrænset« kontakt med faren og dennes familie. Til trods for at kontakten havde været begrænset, mente Højesteret ikke, at der var grundlag for at fravige udfyldningsreglen, og den afdødes forældre måtte derfor dele forsikringssummen, da de begge blev anset som værende »nærmeste pårørende«.
...omhandler de standardklausuler, der begunstiger forsikringstagerens »ægtefælle«. Det rejser nogle forskellige spørgsmål, og i det følgende undersøges først, hvad der skal til, for at en person er en ægtefælle i lovens forstand, og dernæst undersøges det, hvilken ægtefælle der er begunstiget, hvis forsikringstageren har haft flere ægtefæller efter hinanden.
(...)
- Side 370 -
...forsikringstageren var gift med, da forsikringen blev tegnet (heller ikke selv om denne var nævnt ved navn), og det er heller ikke den senest fraskilte ægtefælle, såfremt forsikringstageren er separeret eller skilt ved sin død.6363. Jf. dommen U 1985.676 V og Jønsson og Kjærgaard s. 1018. I øvrigt kan henvises til den ovf. i note 59 omtalte litteratur.
(...)
- Side 371 -
...afdødes ægtefælle/registrerede partner« (udhævelsen foretaget her). Det forekommer ikke at være hverken et rigtigt resultat eller en præcis argumentation, og i hvert fald synes bristende forudsætninger at have spillet en forsvindende lille rolle i bedømmelsen. Den opfattelse af U 1998.799 H, der kommer til udtryk i TFA 1998.446 Ø, bør ikke følges.
...at hvis forsikringstageren har »indsat sine børn som begunstigede, anses den pågældendes livsarvinger, herunder den pågældendes adoptivbørn og disses livsarvinger, som begunstigede, hver for den andel, arveloven tildeler den pågældende«. »Børn« indbefatter dermed børnenes livsarvinger, og definitionen i § 105, stk. 3, smitter af på forståelsen af
(...)
- Side 372 -
...afgørende er, om forsikringssummen skal være særeje for den begunstigede ægtefælle – hvilket er irrelevant. at de nævnte klausuler skal fortolkes således, at forsikringssummen skal fordeles mellem ægtefællen og børnene/livsarvingerne efter AL’s regler, hvis forsikringen hørte til forsikringstagerens fuldstændige særeje, mens den skal indgå i bereg-
- Side 373 -
...fordeles mellem arvingerne efter det forhold, som de arver ifølge loven og/eller testamente. Derved omfatter begunstigelse af arvinger både testamentsarvinger og legale arvinger. Det er således muligt for forsikringstageren løbende – gennem oprettelse af testamente – at præcisere, hvem der skal være omfattet af den af ham valgte klausul »arvinger«.
- Side 376 -
...hjem, fandt et flertal på fem af syv højesteretsdommere, at der ikke forelå tilstrækkelige holdepunkter for i medfør af § 105, stk. 1, at fravige den dagældende FAL § 105, stk. 5’s forståelse af begunstigelsesklausulen »nærmeste pårørende«, hvorfor datteren fik medhold i, at forsikringssummen med urette var blevet udbetalt til forsikringstagerens mor.
(...)
...i sagen U 1998.799 H er omtalt af Lynge Andersen og Møgelvang-Hansen i Festskrift til Birger Stuevold Lassen (1997), s. 27 ff. Højesterets dom er omtalt i Ivan Sørensen s. 755, Jønsson og Kjærgaard s. 1020, Lynge Andersen i U 1998 B s. 419-422 og Munksgaard Nielsen i Festskrift for Forsikrings- og Erstatningsretlig Domssamling I (2000), s. 140 ff.
(...)
- Side 377 -
...forsikringssummen. En sådan stillingtagen kan særlig tænkes i et testamente ved en udtrykkelig præcisering af, hvem forsikringstageren betragter som »nærmeste pårørende«, eller i form af en indirekte eller direkte stillingtagen til, at en person ikke mere er nærmeste pårørende. Fortolkningsproblemet er ikke kun A eller B, men også om A – stadig – er begunstiget.
- Side 380 -
...a må forstås således, at disse også er henvisninger til FAL §§ 105, stk. 1, og 105 a, stk. 1, og POL §§ 5, stk. 1, og 5 a, stk. 1’s ord, »hvis ikke andet fremgår af omstændighederne«. Konkrete omstændigheder kan derfor bevirke, at der ses bort fra udfyldningsreglerne, men kredsen kan dog ikke udvides til andre end de i PBL accepterede begunstigede.
- Side 387 -
...har kompetence til at afgøre tvister om begunstigelsesindsættelser i forsikringer mv., jf. DSKL § 89, stk. 1, nr. 4. I U 2024.1903 H var dele af forsikringssummen udbetalt til en tidligere samlever som »nærmeste pårørende«, men skulle – som konsekvens af samlivsophævelse – have været udbetalt til afdødes børn, se også om dommen ovf. i afsnit 2.3.2.4.